Статьи

Законодательство, описывающее деятельность МФО и микрозаймы

Микрофинансовые организации кредитуют население, мелкий бизнес, выдавая небольшие займы под определенный процент. Законодательно МФО наделено следующими правами:

-      выдавать займы не более одного миллиона рублей;

-      отказать заемщику в микрозайме;

-      передавать данные о заемщиках в бюро кредитных историй.

Микрофинансовые компании не имеют права:

-      предоставлять займы в валюте других стран;

-      изменять проценты или сроки погашения без согласования с заемщиком;

-      штрафовать заемщиков за досрочное погашение займов.

Первый Федеральный Закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» принят 02.07.2010 г. Он регулирует деятельность компаний и помогает устранять мошеннические схемы в данной сфере. Отрасль развивается быстро, а заемщики по привычке идут «перехватить до зарплаты». Возможность получения быстрого кредита онлайн позволяет расширить круг потребителей услуг МФО.

Требования закона в новой редакции предусматривают следующее:

  • Микрофинансовые компании обязаны предоставлять информацию в национальный банк кредитных историй. Отношения между МФО и НБКИ регулируются законом «О кредитных историях».

  • Договор должен обязательно содержать информацию о размере процентной ставки.

  • Разрешение переуступки права третьим лицам.

  • Включение в реестр финансовых компаний.

Отношения между организацией и заемщиком регулирует вышеупомянутый закон, а также ФЗ № 353 от 21 декабря 2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

Законодательные акты детально прописывают права и обязанности кредитора и заемщика при оформлении договора займа. После принятия решения о получении микрокредита рекомендуется подкрепить свое намерение знанием норм закона, которые помогут в случае возникновения спорных вопросов. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности! Стоит помнить и о прописанных истинах в Гражданском кодексе, который регулирует договорные отношения. Получая заемные средства от МФО, вы являетесь потребителем услуг в финансовой сфере, а значит на вашей стороне и Закон «О защите прав потребителя».

Контроль над деятельностью микрофинансовых организаций осуществляется Министерством финансов, которое утверждает формы и сроки предоставления отчетных документов, ведет реестр организаций, выполняет расчеты нормативов и ликвидность компаний.

Многие граждане, прибегающие к услугам МФО, задаются вопросом о возможном применении к той или иной МФО процедуры банкротства. Согласно Закону РФ «О банкротстве» подобный прецедент практически исключен.

Несмотря на действие множества законодательных актов, стоит задуматься, действительно ли вам нужен микрокредит? Процент варьируется от 1 до 2, поэтому приготовьтесь: сумма, которую необходимо погасить через две недели или месяц вырастет. Но в микрокредитовании есть положительные стороны для тех заемщиков, которым срочно нужно решить финансовые трудности. Также некоторые МФО не смотрят кредитную историю заемщика. А это значит, в случае погашения нескольких займов в МФО, ваша кредитная история улучшится, а значит, откроется возможность получения больших сумм в банковских учреждениях.

3 Июня 2016