Новости

Государство будет контролировать стабильность и работу МФО

Правительство Российской Федерации приняло ряд законопроектов, которые изменили особенности деятельности и регулирования МФО. Согласно новому постановлению, МФО лишаются возможности выходить из реестра, если у микрофинансовой организации имеются долги перед клиентами.

Несмотря на то, что подобные организации активно рассматриваются в виде компаний, которые выдают займы «до зарплаты», деятельность таких фирм может быть разноплановой и сосредотачиваться в различных сегментах. В последнее время МФО активно работают в сфере выдачи кредитов предприятиям, а также принимают инвестиции от третьих лиц.

Раньше МФО могло выйти из реестра, даже если у компании были задолженности перед физическими лицами. Теперь же, заявка на выход из реестра будет приниматься только в том случае, если все долги погашены в полном размере. При этом, исключение из реестра может проводиться Банком России, который имеет право начать процедуру банкротства и ликвидации финансового учреждения.

Следует отметить, что согласно российскому законодательству, минимальная сумма инвестиций в МФО составляет 1,5 млн рублей. Это защищает неопытных инвесторов от потерь. Сами же учредители микрофинансового учреждения могут вкладывать любые суммы в развитие компании – государство не регулирует их объем. Отличительная особенность вкладывания денег в МФО заключается в том, что в отличие от банковских депозитов такие вклады не страхуются.

Разумеется, это не значит, что в случае ликвидации МФО средства вкладчиков полностью пропадут. При банкротстве средства, размер которых не пребывает трех миллионов рублей, возвращаются в первую очередь. Регулятор постоянно контролирует финансовую устойчивость организации, а количество нормативов с каждым днем растет.

В соответствии с российским законодательством, кредитный рынок делится на:

·               МФО – финансовое учреждение, собственный капитал которого не должен быть меньше 70 млн рублей;

·               МКК – финансовое учреждение, к которому не предъявляется никаких требований касательно собственного уставного капитала.

На данный момент правительство ограничивает суммы, которые МФО и МКК могут выдавать физическим или юридическим лицам. Пока для МФО устанавливается ограничение в размере 1 млн рублей, а для МКК – 500 тысяч рублей. В скором времени в силу вступит законопроект, позволяющий микрофинансовым компаниям выдавать кредиты в размере до 3 млн рублей. Таким образом, ЦБ Российской Федерации надеется, что удастся убрать с рынка нестабильные компании, что позволит более надежно защитить интересы граждан.

Микрозаймы для бизнеса

Если вначале появления МФО выдавали средства преимущественно физическим лицами, то теперь львиная доля припадает на предприятия. За 2015 год прирост в данном сегменте составил более 10%.

Получить такие впечатляющие результаты удалось благодаря государственным МФО, что связано с увеличением бюджетного финансирования. Рациональное и эффективное использование вложенных средств позволяет и дальше привлекать новые инвестиции.

Коммерческие микрофинансовые организации смогли добиться прироста благодаря качественным клиентам и практически отсутствующей просрочке с их стороны. Отличительная особенность таких компаний заключается в том, что они стараются привлекать максимально платежеспособных клиентов.

Стоит отметить, что частные МФО, в отличие от государственных, показали более низкие уровни прироста микрозаймов.